O alto volume de transações digitais e o avanço das fraudes financeiras impuseram um novo desafio às instituições reguladas. Com mais de 10 milhões de clientes, a Dock enfrenta mensalmente uma demanda de 3 mil a 4 mil alertas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (PLD) que exigem apuração. Trata-se de um volume expressivo que precisa ser analisado dentro do prazo regulatório de 40 dias para comunicação ao Conselho de Controle de Atividades Financeiras (COAF), sob pena de não conformidade.
Historicamente, a instrução de um dossiê de PLD envolvia um processo moroso. Para embasar cada caso, os analistas precisavam realizar pesquisas em dados cadastrais, checar o histórico transacional, consultar mídias negativas e mapear a teia de contrapartes envolvidas. Esse trabalho braçal consumia entre 3 e 4 horas por dossiê, limitando a capacidade individual a 2 ou 3 análises por dia. Em ocorrências complexas, com dezenas de sócios e conexões indiretas, a compilação das informações chegava a travar a operação por até 5 dias.
A dimensão desse gargalo operacional é explicada por Bruna Moreira, diretora de Prevenção a Crimes Financeiros da Dock. Segundo a executiva, antes da tecnologia, o analista buscava, baixava, extraía e organizava as informações de forma manual para montar o dossiê que embasa a análise e, quando cabível, a comunicação às autoridades.
Ao avaliar alternativas no mercado para ganhar escala, a Dock deparou-se com soluções engessadas, que exigiam setups longos e cobravam prazos excessivos para qualquer ajuste na esteira. A saída para expandir a capacidade de triagem sem inflar o quadro de funcionários foi estruturar uma parceria de tecnologia sob medida com a VAAS.
Arquitetura flexível e critérios de relevância: o que mudou na prática para a Dock?
Com o novo processo, a etapa de compilação passa a ocorrer de forma automatizada, e o analista concentra o trabalho na avaliação dos indícios e no contexto de cada caso, como aponta Bruna. Em vez de aplicar uma regra rígida, a VAAS construiu uma matriz de risco personalizada que atua como um funil de triagem dentro da própria plataforma da Dock.
O sistema passou a montar os dossiês automaticamente, no layout e no formato exatos exigidos pela instituição. Para resolver o gargalo da checagem de redes complexas, foram estabelecidos critérios de corte e filtros de amostragem na análise de contrapartes. Em cenários em que um único caso apresentava mais de mil contrapartes, a plataforma passou a selecionar e organizar as ocorrências de maior risco, volume que seria inviável para checagem humana.
A mudança trouxe um ganho substancial de produtividade. O tempo de preparação do dossiê caiu de horas para segundos, restando ao especialista até 10 minutos para a conferência final e a tomada de decisão. A redução do tempo total de montagem chegou a 96%, permitindo que o mesmo time absorva variações de demanda com folga operacional.
Além da velocidade, a automação trouxe padronização técnica às comunicações. Ao eliminar a dependência do critério individual de organização de cada analista, os relatórios enviados ao COAF ganharam consistência e clareza de dados. O reporte ao regulador tornou-se mais tempestivo, aproximando a esteira de PLD do tempo de resposta já praticado no combate à fraude.
A experiência da Dock demonstra que a eficiência em compliance não decorre do aumento do trabalho braçal, mas da capacidade de direcionar a inteligência do time para o exame crítico e a gestão estratégica do risco.
VAAS: um novo padrão de eficiência na prevenção a crimes financeiros
O caso da Dock aponta uma transformação necessária no setor financeiro: a passagem de uma gestão de risco reativa e braçal para um modelo de inteligência escalável. Diante das exigências crescentes dos órgãos reguladores, a conformidade passa de entrave operacional a garantia de expansão segura.
Ao eliminar etapas braçais e personalizar a triagem de alertas, a tecnologia da VAAS permite que a proteção da operação e a agilidade dos negócios caminhem no mesmo ritmo. É o equilíbrio entre o rigor regulatório e a velocidade do mercado.
Sua esteira de PLD ainda depende de compilação manual?
A VAAS estrutura a triagem de alertas e a montagem de dossiês a partir da matriz de risco e do formato de cada organização, sem setups engessados ou prazos longos para ajustes. No dia a dia, isso significa analistas dedicados ao exame dos indícios, comunicações ao COAF padronizadas e uma operação preparada para absorver variações de demanda, como na Dock.
